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信息编号:93242     更新时间:2018/10/8 17:39:28    

聚元集团:线下理财或涉嫌非法集资

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详情描述

详细信息:

今年5月中旬,本报接到市民爆料称:有好多家“聚元宝”营业部在拉人(老年人居多)投资,卖固定收益理财产品。奇怪的是,投资协议是投资人和宁波聚元财富投资管理有限公司(下文简称:聚元财富)签,而钱却通过POS机刷进了国帕国际融资租赁有限公司(下文简称:国帕国际)的账户。协议中也没有国帕国际任何信息,投资人的钱为何会到该公司?投资人会不会被骗了?”为此,记者深入展开了调查。

总部:

聚元宝总经理称资金用于聚元集团实体项目

5月18日下午,记者以投资人身份应邀来到宁波市鄞州区天童南路荣安大厦15楼浙江聚元宝网络科技有限公司(下文简称:聚元宝)参加聚元宝总经理见面会。一同被邀请参加见面会的以老年人居多。会上,上海聚元汇普金融信息服务(集团)有限公司(下文简称:聚元集团)法务总监陈(某)律师向大家介绍了聚元集团的现状。陈表示,聚元集团现在的定位是以投资为核心来赋能实业产业。目前聚元集团已经形成了实业投资、聚元汽车、聚元金服三大方向发展主体。聚元金服版块包括超人贷、聚元典当、清道资产、聚众联合资产以及国帕国际融资租赁。聚元宝总经理乐寅超先生对投资人的提出的问题作了解答,乐总告诉大家,今天见面会只是想让大家知道聚元宝公司在做什么,我们没有拿投资人的钱去挥霍,而是把资金流向了实体端。

??? 见面会结束后,各营业部的业务员带大家直接上16楼参观了聚元集团总部,在这里记者看到了国帕国际融资租赁有限公司的营业执照,上面显示法人为方亚立。记者借阅了投资人在总部拿到的纸质《出借咨询与服务协议》(下文简称:协议),协议显示甲方出借人,乙方宁波聚元财富投资管理有限公司。协议中明确标注出借金额、期限以及到期以后的参考年化收益。协议“第一条1.4还款风险金专用账户:指为出借人的共同利益考虑,由乙方设立并管理,以乙方名义单独开立的一个专用银行账户,由乙方在债权关系成立时对每一笔借款收取的服务费中取一定比例的金额(乙方根据借款人的整体违约状况设定还款风险金提取比例,并有权进行适当的聚元财富一站式互联网金融超市调整)存入此专用账户,此账户款项专款专用,用于弥补出借人可能存在的潜在参考利息回购损失。”

门店:

投资人与聚元财富签协议资金流向国帕国际

为了深入了解聚元宝开展线下理财的业务模式,记者于8月7日来到宁波市鄞州区舟孟北路123号聚元宝江东营业部。该营业部盛(音)经理向记者介绍:“我们在全国有四十几家门店。卖的产品及参考利率都是属于超人贷的,我们都是一家公司。”盛经理告诉记者,理财产品一万元起投,产品分别为“超定宝一号”期限是3个月参考年化8%、“超定宝二号”期限6个月参考年化9%、“超定宝三号”9个月参考年化10%、“超定宝四号”期限12个月参考年化11%、“超定宝五号”期限12个月参考年化11.5%、“超定宝六号”期限18个月参考年化11.8%、“超定宝七号”期限24个月参考年化12%、“超定宝八号”期限36个月参考年化14%,参考投资期限为六个月以上的产品还有返现。投资人直接带银行卡来这里刷POS机,收款是国帕国际。协议在平板电脑上签,经过财务确认资金到到国帕国际公司账后才生成电子协议,然后才能打印出来给客户带走。

媒体曝光 聚元集团:线下理财或涉嫌非法集资

协议乙方:宁波聚元财富投资管理有限公司 收款方:国帕国际

针对协议签订方是聚元财富钱却打到国帕国际的问题,另一位理财经理做了详细的解释:关于国帕国际是这样的,聚元财富法人方亚立就是我们聚元集团的老总,而国帕国际融资租赁法人也是方亚立,这些都是聚元集团的。聚元宝只是一个销售部门,并不具备收款资质,国帕国际有一块租赁牌照,具备收钱的资质。我们这边线下和线上包括二手车、留学移民等所有的钱都是打到国帕国际的。

随后,盛经理给记者看了已签订并生成的电子《出借咨询与服务协议》,协议条款与记者在聚元集团总部看到的一致。

记者相继走访了宁波、余姚、海曙等聚元宝营业部,了解到的理财模式及收款方式基本相同。根据各营业部对公司规模及融资额的介绍,聚元宝在全国有40几家营业部,每个营业部每个月大约能融资250万元到400万元之间,做得好的门店,可以一个月做到700万元。

查询:

国帕国际与聚元财富存关联同隶属于聚元集团

就国帕国际与聚元财富是否存在关联关系的问题,记者通过国家企业信用信息公示系统查询到如下信息,国帕国际的经营范围明确规定:“未经金融等监管部门批准不得从事吸收存款、融资担保、代客理财、向社会公众集(融)资等金融业务。”国帕国际副董事长、聚元集团股东及监事同为陆小梅;国帕国际股东聚元金融(国际)控股集团有限公司与聚元财富同为聚信普惠商业保理有限公司的股东。

媒体曝光 聚元集团:线下理财或涉嫌非法集资

图片来源:聚元集团微信公众号《走进聚元》

聚元集团微信公众号也显示,国帕国际隶属于聚元集团的聚元金服版块。

官网:

“超人贷”官网与APP宣传“存管银行”自相矛盾

聚元宝各营业部均提到“超人贷”,于是记者注册并登录“超人贷”平台,平台官网显示运营方为浙江聚元普惠网络科技有限公司。“超人贷”官网首页宣称“银行资金存管 银行直接存管”,信息披露专栏显示:“为保障投资人资金安全,平台内资金由浙江民泰商业银行进行资金存管,资金进出一对一,实现客户资金和自有资金的分离,超人贷平台不接触投资人的资金,更无法形成资金沉淀。”

媒体曝光 聚元集团:线下理财或涉嫌非法集资

图片来源:“超人贷”APP

“超人贷”APP首页显示:“华兴银行资金存管”、“出借资金全程由银行存管”,点开“华兴银行资金存管”链接却显示“超人贷|浙江民泰商业银行 银行存管正式上线”。 “超人贷”APP“我们”栏目显示:“2017.03?银行存管?签订浙江民泰商业银行资金存管协议”,“大事记”栏目显示“2017年3月21日超人贷与广东华兴银行正式签署资金存管协议”。

银行:

两家“存管银行”与“超人贷”均无存管业务

“超人贷”网站及APP宣称了两家不同的资金存管银行,记者通过“超人贷”线上充值发现该平台没有银行存管通道,只有“汇潮支付”可以充值。记者致电汇潮支付有限公司查询资金流向,得到的回复是,充值的资金打到了浙江聚元普惠网络科技有限公司账户。随后记者从两家“存管银行”处得到证实,目前两家银行与“超人贷”均无资金存管业务。广东华兴银行客服告诉记者,验证“超人贷”是否与广东华兴银行有资金存管合作的方法,用超人贷平台注册账号和密码登陆华兴银行投融资APP,如果可以直接登陆就是有存管业务,反之就是没有。记者多次尝试,均未登陆成功。浙江民泰商业银行客服表示,未查询到“超人贷”的资金存管信息,浙江聚元普惠网络科技有限公司之前跟我行是有签订资金存管协议,已经解约了。

回应:

聚元集团称“超人贷”资金存管已上线

9月10日,记者来到宁波市鄞州区天童南路荣安大厦16楼聚元集团总部采访。聚元集团负责媒体接待的杨(音)女士接待了记者。记者向杨女士表明来意,杨女士表示聚元集团品牌负责人金(音)总不在,金总打电话让她负责接待。就聚元宝、超人贷资金存管银行以及投资人资金流向等系列问题,杨女士表示,会尽快向领导反馈后给予回复。

下午,记者接到聚元集团品牌负责人金总的电话。金总对“超人贷”存管银行做出了回复:“官网介绍哪家就是哪家。”当记者提出超人贷官网与APP所介绍的存管银行并不是一家的情况时,金总表示明天(9月11日)上班时会向领导汇报。

9月12日,记者致电聚元集团品牌负责人金总,金总针对之前采访问题回复记者,聚元集团已将相关问题提交到街道和金融办。关于“超人贷”银行存管的问题,金总表示,华兴银行是“超人贷”原来的监管银行,现在新的政策必须要本地的、本省的,所以存管银行换成了浙江民泰商业银行。记者询问“超人贷”资金存管是否上线,金总表示资金存管上线了。

律师:

聚元集团“超人贷”或涉嫌虚假宣传线下理财涉嫌违规

上海璟祐律师事务所主任雷丹律师就聚元集团旗下聚元宝、聚元财富、超人贷、国帕国际等产业可能涉及到的法律问题做了详细的分析。雷丹律师表示,“超人贷”官网及APP关于银行存管的宣传内容如果属实,则涉嫌违反了《中华人民共和国广告法》第二十八条第一款、第二款相关规定,可能构成虚假广告。

根据《中华人民共和国广告法》第五十五条 违反本法规定,发布虚假广告的,由工商行政管理部门责令停止发布广告,责令广告主在相应范围内消除影响,处广告费用三倍以上五倍以下的罚款,广告费用无法计算或者明显偏低的,处二十万元以上一百万元以下的罚款;两年内有三次以上违法行为或者有其他严重情节的,处广告费用五倍以上十倍以下的罚款,广告费用无法计算或者明显偏低的,处一百万元以上二百万元以下的罚款,可以吊销营业执照,并由广告审查机关撤销广告审查批准文件、一年内不受理其广告审查申请。

雷丹律师表示:聚元宝开设营业部推广并销售聚元财富固定收益的理财产品,资金流向聚元集团旗下公司国帕国际,推广方式存在向社会公众推介等不合规的宣传方式,而国帕国际作为融资租赁公司收取公众存款的行为不符合浙江省地方标准《融资租赁企业管理与服务规范》“7.5 c)企业不得吸收社会存款,禁止利用业务渠道从事非法集资、洗钱等违法行为。”的相关规定。如果情况属实,可能构成《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”的罪名。